“中國平安”的金融帝國夢

“三家金控，平安的綜合經(jīng)營是做得最好的，原因是集團(tuán)的強(qiáng)力推動。”中信集團(tuán)一位中層人士感概，平安是唯一在保險基礎(chǔ)上打造而成的金控帝國，頂層設(shè)計比較好，后臺都基本打通了。

事實(shí)上，平安集團(tuán)嘗試的模式是，總部混業(yè)，板塊分業(yè)經(jīng)營。但這種模式，一開始就被戴上了“分業(yè)監(jiān)管”腳鐐。

在現(xiàn)行的監(jiān)管格局下，平安集團(tuán)旗下子公司按業(yè)務(wù)性質(zhì)分別接受銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管。平安集團(tuán)依據(jù)主要業(yè)務(wù)性質(zhì)歸屬保監(jiān)會監(jiān)管。

在每個版塊業(yè)務(wù)方面，都有其相應(yīng)的從業(yè)門檻。

目前的相關(guān)法律規(guī)定，證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券、銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。

保險行業(yè)需要有保險代理人資格；在銀行方面，有要求客戶信息保密的問題等等。

目前的情況是，銀行可以銷售保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，銀行具備了這些兼業(yè)代理的資格。但保險公司不能銷售銀行產(chǎn)品，也不能代理證券業(yè)務(wù)，保險公司不具備這個資格。

平安集團(tuán)副總經(jīng)理李源祥稱，現(xiàn)在一些優(yōu)質(zhì)大保險公司已經(jīng)具備了代理銀行產(chǎn)品的能力，只是監(jiān)管還沒有放開。

“目前是平安保險的業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)把客戶介紹給證券，保證具體的銷售動作是由證券從業(yè)人員完成的�！逼桨沧C券董事長兼CEO楊宇翔表示，這樣一來交叉銷售其實(shí)多了一個轉(zhuǎn)介紹的環(huán)節(jié)。

對于楊宇翔而言，一個好消息是，監(jiān)管層對券商的跨界經(jīng)營開始松綁。8月23日，證監(jiān)會公布《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定(草案)》，明確證券公司理財產(chǎn)品、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托公司信托計劃、保險產(chǎn)品等都將納入證券公司代銷范圍。

平安集團(tuán)品牌宣傳部總經(jīng)理盛瑞生表示，目前平安只是在后臺已經(jīng)獲得融合，統(tǒng)一到一個電話。中臺的金融產(chǎn)品，只能部分協(xié)同。但前臺的銷售環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照法規(guī)，組織交叉銷售。

一位接近監(jiān)管層的人士表示，更縱深的綜合金融在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下很難完成，平安的交叉銷售存在灰色地帶。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平曾帶領(lǐng)項目組就金融控股公司監(jiān)管進(jìn)行研究，并撰文表示，“目前金融控股公司尚沒有對應(yīng)的監(jiān)管部門。沒有為金融控股公司制定統(tǒng)一的監(jiān)管法規(guī)，容易出現(xiàn)對部分金融交叉產(chǎn)品監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，難以對金融控股公司的整體風(fēng)險進(jìn)行有效控制�！�

隨著平安集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略漸入深水區(qū)，對分業(yè)監(jiān)管的挑戰(zhàn)也日深。作為本土化的“金控樣本”，中國平安如何向縱深發(fā)展，這將極大考驗(yàn)馬明哲及其高管團(tuán)隊的智慧。

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