日前，《昆明市農村承包土地經營權和農業(yè)設施產權抵押貸款實施方案（試行）》（以下簡稱《方案》）印發(fā)�！斗桨浮访鞔_，昆明將在為期兩年（2022年至2024年）的時間里，探索建立農村承包土地經營權和農業(yè)設施產權（以下簡稱“兩權”）抵押貸款業(yè)務、風險防范機制和抵押資產處置機制等，為做大做強高原特色都市現(xiàn)代農業(yè)提供強有力的金融支持。

誰能辦貸款？

適用多種經營主體

“兩權”抵押貸款是指以農村承包土地經營權、農業(yè)設施產權作為主要抵押擔保方式，由合作銀行業(yè)金融機構向符合條件的經營主體發(fā)放貸款，用于滿足經營主體在承包或流轉土地范圍內從事農業(yè)生產經營的融資需求。

《方案》鼓勵全市銀行業(yè)金融機構積極提供“兩權”抵押貸款金融產品。為控制金融風險，適用主體為市場化、專業(yè)化、規(guī)模化、集約化較高的大中型企業(yè)、小企業(yè)等農業(yè)經營主體以及村（社區(qū)）股份經濟合作社，同時還應滿足“兩權”權屬清晰并取得合法權證、相應手續(xù)合法齊備、相關費用已繳清、不存在權屬爭議、剩余經營期限應長于貸款期限5項條件。

“兩權”的產權確權頒證登記機關和頒證機關，均為各縣（市）區(qū)農業(yè)農村行政主管部門。辦理農村承包土地流轉經營權確權證，須通過合法流轉方式獲得，且土地經營權流轉期限為5年以上（含）的農業(yè)經營主體。農業(yè)設施所有權確權則由所在地相關部門組成聯(lián)合審查小組并審核同意后辦理。

如何抵押？

建立價值評估制度

《方案》明確，承包方可以用承包地的土地經營權向金融機構融資擔保，并向發(fā)包方備案。受讓方通過流轉取得的土地經營權，經承包方書面同意并向發(fā)包方備案，可以向金融機構融資擔保。

需要注意的是，“兩權”抵押登記部門均為具有資質的產權交易機構，簽訂抵押合同后，將向抵押人頒發(fā)對應的“農村土地流轉經營權抵押登記證”“農業(yè)設施所有權抵押登記證”，并在所在地農業(yè)農村行政主管部門進行登記備案。

《方案》試行期間，昆明將探索建立全市統(tǒng)一的“兩權”抵押貸款價值評估制度，培育市場化的專業(yè)評估機構。鼓勵各縣（市）區(qū)農業(yè)農村局對土地經營權、農業(yè)設施等抵押資產出具政府指導價，作為評估參考。合作銀行可采用外部評估、內部評估、協(xié)議作價等方式，合理確定抵押貸款。

在產權流轉交易方面，昆明將建立和完善農村產權交易平臺，開展農村承包土地經營權和農業(yè)設施產權抵押貸款等農村產權交易服務工作；建立縣、鄉(xiāng)、村三級服務系統(tǒng)，擴展業(yè)務覆蓋范圍；積極做好農村產權交易服務工作，促進農村產權交易公開化、規(guī)范化和信息化。

如何控制風險？

先還清本息再注銷

《方案》明確，“兩權”抵押登記后，無論登記的主債權是否到期，需辦理注銷登記手續(xù)的，借款人必須先還清全部貸款本息，并經抵押權人確認無誤后，出具申請注銷抵押權登記的書面材料，抵押權人向原登記機關提出申請，由原登記機關辦理抵押權注銷登記手續(xù)。農業(yè)設施產權已設定抵押權的，抵押期內不得向抵押權人以外的銀行申請二次抵押貸款。

《方案》明確，貸款到期后，借款人未清償債務或出現(xiàn)當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，合作銀行可以通過再流轉等合法途徑，處置已抵押的農村承包土地經營權；通過折價、司法拍賣、變賣抵押等合法途徑，處置已抵押的農業(yè)設施產權，所得價款由銀行依法享有優(yōu)先受償權。農村承包土地所有權人在同等條件下享有使用權、優(yōu)先購買權。

若“兩權”抵押貸款雙方發(fā)生糾紛，可通過調解組織調解解決，農村土地承包經營權被侵害的，可向農村土地承包仲裁委員會申請仲裁，或向人民法院提起訴訟。處理具體糾紛時，所在地政府應給予必要支持和配合。

各縣（市）區(qū)政府、市級有關部門將積極協(xié)調和引導金融機構在農村開辦分支機構，設立服務網點，結合“兩權”抵押貸款業(yè)務，推行農業(yè)擔保、農業(yè)保險及信貸與擔保相結合的銀保互動融資等金融服務。

首席記者廖興陽報道

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