4月20日上午，央行公布了最新一期的貸款市場報價利率（LPR），其中1年期LPR為3.85%，比前一個月下降了20個基點，5年期以上LPR為4.65%,比前一個月下降了10個基點，這也是去年全國執(zhí)行房貸利率新政后，LPR下調(diào)幅度最大的一次。

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2019年10月8日起，全國開始執(zhí)行房貸利率新政策，新發(fā)放的個人住房房貸利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，其中首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的定價基準(zhǔn)，二套房貸利率不得低于定價基準(zhǔn)加點60個基點。

去年8月以來，央行已多次下調(diào)貸款市場報價利率（LPR）

2019年8月央行公布了第一期LPR報價，當(dāng)時1年期LPR為4.25%，5年期LPR為4.85%。

自央行公布LPR以來，過去9個月中1年期LPR已下調(diào)過4次,從最初的4.25%已下調(diào)到今年4月的3.85%，整體下調(diào)了40個基點，4月的下調(diào)幅度最大直接降了20個基點。

5年期以上LPR下調(diào)過3次，前兩次下調(diào)分別在去年11月和今年2月，下調(diào)幅度都降了5個基點，而第三次的報價直接下調(diào)了10個基點，目前最新一期5年期以上LPR為4.65%，是LPR實行以來的最低報價。

由于個人住房貸款大多為五年期以上，所以與房貸利率掛鉤的主要是5年期以上LPR。雖然各銀行在發(fā)放個人住房貸款時，房貸利率的具體加點數(shù)值會根據(jù)貸款人的個人信貸、貸款樓盤等情況作出綜合判斷，但央行的LPR報價整體處于下行趨勢，這也意味著房貸利率的基準(zhǔn)是在下降的。

比如央行去年首次公布的5年期以上LPR報價為4.85%，按照當(dāng)時公布的利率計算，購買首套房的房貸利率將不低于4.85%，二套房的房貸利率不得低于5年期LPR+60個基點，即5.45%。而現(xiàn)在購買首套房的房貸利率最低只需要4.65%，二套房的房貸利率最低只需要5.25%（備注：當(dāng)加點數(shù)值為負(fù)數(shù)時，房貸利率會小于5年期以上LPR）。

融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示，3月昆明平均房貸利率降幅全國最大

事實上，今年以來全國房貸利率都處于下行趨勢。根據(jù)融360簡普科技大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的2020年3月中國房貸市場報告，在其監(jiān)測的41個重點城市中有30個城市首套房貸利率環(huán)比下降，其中8個城市降幅在10個基點以上，昆明的首套房貸利率環(huán)比降幅最大，從2月的5.61%降至5.32%，降幅達(dá)到29個基點。

昆明房貸利率平均下降29個基點，到底能減少多少房貸呢？

以首套房貸款100萬，貸款30年等額本息還款計算，如果以2月份的5.61%的利率貸款，總還款金額為206.9萬元，每月還款金額約5747元。如果按照3月份的5.32%計算，那么最低還款總額為200.36萬元，每月還款金額約5565元，比之前每個月少還約182元的貸款。

根據(jù)央行發(fā)布的存量貸款利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方案，今年8月31日前，老政策的房貸客戶可以選擇將貸款合同轉(zhuǎn)換為新的“LPR浮動利率”，也可以選擇原有的“固定房貸利率”。選擇固定利率的，不管今后LPR如何變動其房貸利率都會保持不變，而選擇LPR后，房貸利率可能每年都會面臨調(diào)整，可以享受利率下行帶來的好處，但同樣在利率上行時房貸利率也會隨之上升。從現(xiàn)在的情況來看，LPR總體呈下降走勢，那轉(zhuǎn)換成以LPR為定價基準(zhǔn)更有利。

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