關(guān)于“信用檔案”

1、什么是征信？為什么要征信
您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰？想知道您是否會按時還錢？以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄？等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料。
現(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機構(gòu)匯總，由這個專門的機構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。
2、銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定
銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：
銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學(xué)生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場定位等所決定；
借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等；
借款人的信用狀況：如您目前的負債水平、是否曾經(jīng)有過借錢不還的歷史等。其他銀行認為需要參考的情況。
您的信用報告只是幫助銀行做出決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。
3、如果銀行以“有不良記錄”為由拒絕給您貸款怎么辦？
如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。
4、什么是個人信用報告？
個人信用報告就是全面、客觀記錄您的信用活動，反映您的信用狀況的文件。主要包括以下信息：
您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業(yè)銀行“您是誰”。提醒您在辦理銀行業(yè)務(wù)時，準確填寫個人基本信息，并及時更新您的基本信息，以便商業(yè)銀行對您做出快速、準確的判斷。
您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時還款等信息。
您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。
5、什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計信息服務(wù)。
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系，就能在國內(nèi)任何地方的商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點查到您的個人信用報告。
6、一次失信，“信用污點”會跟人一輩子？
一次失信，可能會在一段時間內(nèi)對個人信用活動產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。在國外，一般的負面記錄保存7年，我國也將盡快出臺相關(guān)規(guī)定。所以，永遠不要氣餒，您可以重新開始！

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