近期，一位市民通過12345市長熱線電子郵箱表示，自己在申請將購房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款時(shí)因產(chǎn)權(quán)證問題遇到麻煩，希望求助一個(gè)解決辦法，由此也引發(fā)不少市民熱議。記者走訪中了解到，不少市民對于如何辦理商轉(zhuǎn)公細(xì)節(jié)并不清楚，而采訪中，市場人士也建議，希望借助簡政放權(quán)等舉措，讓該政策更“省時(shí)省錢”。

走訪

“商轉(zhuǎn)公”如何辦市民多數(shù)不清楚

“之前購房的時(shí)候公積金政策比較緊，由于公司沒繳存足夠的公積金比例，當(dāng)時(shí)沒申請下來公積金貸款，只好申請商業(yè)貸款。”市民蔡先生告訴記者，此后他也咨詢過相關(guān)政策，因?yàn)橐慨a(chǎn)證、土地證等證件，其中的土地證開發(fā)商一直沒辦下來，也就不了了之了，不過對于具體如何申請辦轉(zhuǎn)，他表示自己也不太清楚。

走訪中，像這樣對政策知曉度不高的情況并不在少數(shù)，“我也是上次準(zhǔn)備去辦理轉(zhuǎn)接的時(shí)候，才知道要準(zhǔn)備些什么材料�！痹诔俏鞴芾聿�，記者遇到了送審材料的市民黃光科。他說，當(dāng)時(shí)也是咨詢了好久才把材料準(zhǔn)備齊全，“商轉(zhuǎn)公利率的確能省一筆不小的開支，不過辦理過程也需要不少證明材料才能辦下來”。

記者查詢到，不光是昆明，在國內(nèi)多數(shù)城市的市民反饋意見中，申請材料多、辦轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)繁，也讓原本旨在為民“省錢”的“商轉(zhuǎn)公”出現(xiàn)了不少受阻的情況�！澳壳袄ッ魇匈J款和商轉(zhuǎn)公都需要購房者提供土地證，直接讓部分無土地證或土地證存爭議的老小區(qū)被排除在外了�！币患抑薪楣矩�(fù)責(zé)人梁宗兵告訴記者，還有一部分一手房購房后，由于各種原因造成的產(chǎn)權(quán)證辦理周期問題，房產(chǎn)證遲遲下不來，也無法申請辦理“商轉(zhuǎn)公”。

調(diào)查

抵押產(chǎn)權(quán)清晰是辦轉(zhuǎn)前提

在篇頭提到的市長熱線辦理反饋中，昆明市住房公積金管理中心在回復(fù)該市民時(shí)表示，公積金貸款是以所購住房設(shè)定抵押，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)部分為公積金貸款涉及抵押物權(quán)屬問題，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行，清楚明晰的產(chǎn)權(quán)證明是辦轉(zhuǎn)的前提。

實(shí)際上，清晰產(chǎn)權(quán)也是公積金貸款申請的條件。根據(jù)現(xiàn)行的《昆明市住房公積金個(gè)人住房貸款辦法》第二章第七條內(nèi)容，借款人向管理中心申請住房公積金個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件中，明確借款人同意用本市產(chǎn)權(quán)明晰的房產(chǎn)作抵押，借款人用所購買的期房作抵押的，要有符合規(guī)定條件并具備擔(dān)保資格的法人提供階段性保證擔(dān)�；蛞缘谌朔慨a(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

記者獲悉，提交商轉(zhuǎn)公申請，除了正常繳存和無尚未結(jié)清公積金貸款等外，還需要提供房產(chǎn)證、土地證或不動產(chǎn)證等產(chǎn)權(quán)證明。而由于商轉(zhuǎn)公的過程中涉及抵押物權(quán)屬問題，除了相關(guān)材料證件外，還需要向與中心合作的擔(dān)保公司申請進(jìn)行階段性擔(dān)保，擔(dān)保公司同意擔(dān)保的，出具《擔(dān)保函》，繳存職工向住房公積金管理中心所屬管理機(jī)構(gòu)提出貸款申請。經(jīng)過受理、審批通過后，再行發(fā)放貸款。

位于青年路的云南省級職工住房資金管理中心，辦事大廳有不少等待辦事的市民，一旁的公告欄上，是最新的公積金繳存和提取等政策說明和業(yè)務(wù)流程圖。公告欄內(nèi)，專門有一張商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的申請說明，在申請條件一欄上，除了寫有原商業(yè)性個(gè)人住房貸款已辦妥抵押登記手續(xù)，可申請商轉(zhuǎn)公貸款；借款人與原商業(yè)性個(gè)人住房貸款銀行約定可以提前還款，也是申請條件之一。

提醒

購房時(shí)提前查詢能否公積金貸款

值得注意的是，在此前市場投訴的焦點(diǎn)問題中，部分開發(fā)商未與市住房公積金管理中心簽訂合作協(xié)議，導(dǎo)致購房者無法使用公積金貸款，也是投訴的主要熱點(diǎn)。去年，云南省出臺了云建金〔2018〕16號《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的通知》。隨后，昆明市也對暫未與昆明市住房公積金管理中心簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議的部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行了約談，市住房公積金管理中心表示，將積極協(xié)調(diào)推進(jìn)國家政策的貫徹落實(shí)。

在市住房公積金管理中心官方網(wǎng)站上，記者注意到，在業(yè)務(wù)指南“商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款”中，對于所需要提交的基本材料也給予了明確，除了前文提到的產(chǎn)權(quán)證明等前提材料外，還需要提交申請人戶口、婚姻狀況、收入證明等材料，以及商業(yè)貸款余額查詢表或?qū)︐~單、抵（質(zhì)）押物憑證等。

在辦結(jié)時(shí)間問題上，記者獲悉，由于商轉(zhuǎn)公存在擔(dān)保環(huán)節(jié)，因此較直接申請公積金貸款時(shí)間可能稍長，不過在材料齊全的情況下，正常約定辦結(jié)時(shí)間也可以完成辦轉(zhuǎn)。

而對于購房樓盤是否可進(jìn)行公積金貸款等問題，市住房公積金中心也表示，可以通過網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳、“昆明公積金”微信號、App等渠道的公共服務(wù)一欄，在線進(jìn)行合作樓盤查詢、業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等查詢服務(wù)，以提前確定是否可以辦理公積金貸款。

他山之石

簡政放權(quán)提升辦轉(zhuǎn)效率

值得注意的是，在國內(nèi)部分城市中，對于如何推行“商轉(zhuǎn)公”便利化也進(jìn)行了一些嘗試。湖南省長沙市在去年就提出，房齡五年以下的住房“商轉(zhuǎn)公”將不再查勘評估。廣東省惠州市從前年開始推行商轉(zhuǎn)公一站式辦理，提出只要符合“首房首貸”且該住房應(yīng)僅為原商貸設(shè)定了抵押權(quán)的，均可申請“商轉(zhuǎn)公”。

除了申請條件等環(huán)節(jié)，部分地區(qū)也開始嘗試辦結(jié)過程的簡化。江蘇淮安市就在去年出臺了《淮安市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理規(guī)定》，在原先“先清后貸”的基礎(chǔ)上，增加了“以貸還貸”和“部分轉(zhuǎn)貸”辦理方式。其中，以貸還貸是指借款人的商轉(zhuǎn)公貸款額度能夠提前還清商業(yè)性個(gè)人住房貸款余額，可在借款人作出書面保證承諾并辦理住房公積金貸款抵押登記手續(xù)后，公積金中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款，用于職工償還全部商業(yè)性住房貸款余額，直接省去了中間擔(dān)保環(huán)節(jié)。

“昆明市目前正在繼續(xù)推進(jìn)簡政放權(quán)等措施，一部手機(jī)辦事通等線上辦事渠道，大大便利了市民辦事的效率，在未來‘商轉(zhuǎn)公’等環(huán)節(jié)上，也可以嘗試網(wǎng)上預(yù)約、在線申請等線上服務(wù)。”有業(yè)內(nèi)人士建議，提供更便利化服務(wù)，能讓“商轉(zhuǎn)公”這些利民政策更“省時(shí)省錢省心”。記者陳輝報(bào)道

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