因能直擊購房者痛點(diǎn)，“首付貸”在近些年來野蠻生長，卻在今年兩會(huì)期間突然“走紅”。走紅的原因是這一樓市場外配資手段成為了眾矢之的，尤其是一線城市房價(jià)開啟“飛行模式”之后，讓更多人開始質(zhì)疑首付貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)。近日，多個(gè)一線城市的首付貸已被緊急叫停。之于昆明而言，如果說對“首付貸”比較陌生的話，那么“零首付”、“首付分期”一定沒少見。云南房網(wǎng)梳理后發(fā)現(xiàn)，昆明曾有數(shù)十個(gè)樓盤推出過首付分期的活動(dòng)，部分樓盤對零首付也有所嘗試，但近日仍在執(zhí)行的已經(jīng)很少。

昆明曾大玩“首付貸”

昆明曾大玩“首付貸”

2014年前后，國內(nèi)三家在線房產(chǎn)搜狐焦點(diǎn)、樂居和搜房都曾與金融機(jī)構(gòu)合作設(shè)立了首付貸平臺，放貸給首付不足的購房者，譬如搜狐焦點(diǎn)的首付貸、搜房網(wǎng)的天下貸，樂居的“房金所”。而市場中的首付貸形式主要有三種，一類是自建金融平臺；第二類是由P2P平臺推出；第三類是和銀行合作的金融產(chǎn)品。

以上提到的搜狐焦點(diǎn)、樂居、搜房曾在昆明以不同的形式推出“首付貸”產(chǎn)品。經(jīng)查詢，昆明海倫國際、中天城天闊、置地廣場、南悅城等項(xiàng)目都曾經(jīng)是“首付貸”的合作樓盤。不過，近日有媒體報(bào)道，搜房網(wǎng)已經(jīng)確認(rèn)暫停首付貸。三家在線房產(chǎn)網(wǎng)昆明站也僅有一家網(wǎng)站在首付貸欄目下還顯示合作樓盤，但云南房網(wǎng)致電這4家合作樓盤，有兩個(gè)項(xiàng)目表示合作已經(jīng)取消，另外兩家則電話無人接聽。

另外，還有另一種形式的“首付貸”曾在昆明樓市風(fēng)靡一時(shí)，這種形式的“首付貸”是通過開發(fā)商聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)來墊付的手段來實(shí)現(xiàn)的，常見的無非就是“零首付”和“低首付”兩種，而這兩種形式的首付說白了大都需要購房者分期首付，或半年一付，或一年一付，兩至三年付清。

首付分期在昆明樓市初露苗頭是2011年，大肆風(fēng)靡大約是2013年，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，云通嘉園、龍斗壹號海岸城、中天融域、云報(bào)記者村、羲輝·城峰國際、云嶺星河莊園、金泰國際、耀興楓丹白露、瀚林瀾山、藍(lán)光天嬌城、華夏瀾山悅、紅星國際廣場等數(shù)十個(gè)樓盤都曾推出過首付分期活動(dòng)。

相較分期付款，執(zhí)行零首付政策的開發(fā)商要少得多。目前，昆明只有兩三個(gè)項(xiàng)目還在推行零首付。分期付款的樓盤數(shù)量相較前兩年也急劇下降。

可見，昆明曾經(jīng)以不同形式大玩“首付貸”，且陣容強(qiáng)大。目前分期首付仍然是最常見的一種“首付貸”方式。

業(yè)內(nèi)：首付貸易造成次貸危機(jī)支持收緊

銳理昆明公司總經(jīng)理梁彩霞對首付貸收緊一事持贊同的觀點(diǎn)。她將需要首付貸的人分為兩類，一是有正常住房需求的，一是投資炒房的。

“正常買房的人需要首付貸，也就意味著該購房者連首付都需要貸款，沒有首付資金的人通過首付貸的方式買了房，買了房之后是否能夠持續(xù)性地還房貸不免讓人質(zhì)疑。從某種程度上來說也就增加了借款人的資金杠桿，久而久之就會(huì)形成所謂的次貸危機(jī)”，梁彩霞說。

她還分析到，首付貸并不是通過銀行正常途徑貸出來的，也被稱為場外配資，這就讓銀行失去了對借款人風(fēng)險(xiǎn)的辨識能力，因?yàn)殂y行無法辨識購房者首付資金是自己的還是場外配資的。這樣一來就降低了貸款人的違約成本，對市場來說也是一種金融風(fēng)險(xiǎn)。

在她看來，一線城市叫�；蚴站o首付貸更多是針對炒房者。一線城市房價(jià)瘋漲，難免就吸引了更多的炒房客用首付貸的方式買房，結(jié)果就是房價(jià)越炒越高。

梁彩霞表示：“對昆明來說，無論是何種形式的首付貸都是開發(fā)商為了降低購房門檻，回籠資金不得已而采用的一種手段。昆明的分期首付、零首付等政策與一線城市還是有差別的，一線城市不動(dòng)產(chǎn)確實(shí)由投資價(jià)值，如果不把杠桿降下來，整個(gè)樓市或者是經(jīng)濟(jì)都是有風(fēng)險(xiǎn)的。首付貸畢竟不是從銀行正常渠道貸出來的，是不受金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的。而昆明的不動(dòng)產(chǎn)并沒有那么大的升值空間，零首付、分期首付等不過是開發(fā)商為了回籠資金把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種方式。當(dāng)然不能一概而論，有一部分人可能暫時(shí)拿不出錢來但不表示沒有購買力，但是有購買力但暫時(shí)缺錢的人群卻是極少數(shù)”。

綜合來看，由網(wǎng)站推出的首付貸并沒有在昆明形成主流，反而是事先由開發(fā)商墊付或居間擔(dān)保的分期付款和零首付等方式曾經(jīng)風(fēng)靡樓市。對昆明而言，這兩種首付貸形式更多地還是針對剛需群體，提前釋放和兌現(xiàn)他們的購房需求。不過，一個(gè)不爭的事實(shí)擺在眼前，相比前兩年數(shù)十個(gè)的陣營，昆明推行零首付和分期付款的樓盤數(shù)量已經(jīng)急劇下降，這與昆明樓市投資客較少、首付比例不斷下降和首付貸本身的門檻大有關(guān)聯(lián)，據(jù)云南房網(wǎng)調(diào)查，昆明已經(jīng)有超過30個(gè)樓盤開始執(zhí)行20%首付，對于首付分期的需求自然也大大降低。

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